Alpha Bank Romania - prima emisiune de obligatiuni ipotecare
Banca Nationala a Romaniei preconizeaza o cresterea a probabilitatii de nerambursare pentru anul curent atat pentru creditele ipotecare (unde se estimeaza o majorare de 0,35%), cat si pentru creditele de consum (+0,85%).Anul trecut a crescut cu procente bunicele creditarea mai ales pentru creditele ipotecare.
Este util sa stiti ca pentru aplicarea la un astfel de credit online nu va sunt solicitate garantii ipotecare, nu aveti nevoie de giranti si nu trebuie sa justificati nevoia financiara.
Băncile pot acorda diverse tipuri de credite ipotecare, în funcție de nevoile și bonitatea clientului.Există diverse tipuri de împrumuturi – împrumuturi personale, împrumuturi ipotecare și multe altele.
Pentru 2017, bancherii estimează tot o creștere accelerată a creditării ipotecare, susținută de programul Prima Casă și de refinanțări.
Credit Europe Bank este un creditor popular, cu un portofoliu variat, oferind credite pentru locuinte, credite ipotecare si de nevoi.Dupa cum am scris si ieri, Volksbank – impreuna cu Banca Transilvania, vin cu o oferta foarte atractiva de rezolvare a problemelor celor cu credite ipotecare in franci elvetieni (CHF).
Refinanțare credite ipotecare sau imobiliare: termen extins până la 35 ani. Ai costuri mici: dobândă variabilă IRCC+ 2,30%/an dacă îți încasezi veniturile la CEC Bank.
Acest fapt este valabil indeosebi pentru creditele ipotecare, unde cresterea ROBOR-ului se simte din plin.BRD oferă clienților săi credite ipotecare cu dobanzi fixe în primii 8, 15 sau chiar 30 de ani. .
In cazul creditelor ipotecare oferinte de banci – produse proprii, cel mai mic avans solicitat este de 15%. Aceste procente sunt prevazute de lege, deci nicio institutie financiara nu face concesii pe acest subiect.
Însă, această abordarea nu este potrivită pentru moment în cazul creditelor ipotecare.Alpha Bank Romania a lansat Programul de obligatiuni ipotecare in valoare de 1 miliard euro ("Programul").
Cateva dintre prevederile noilor norme se refera la modificarea perioadei maxime de acordare a creditelor de consum, aceasta fiind de pana la 5 ani si modificarea avansului solicitat pentru creditele ipotecare.
Principala diferență, față de alte tipuri de credite ipotecare, constă în modalitatea de debursare întrucât la creditul pentru clădiri suma este amânată în rate în funcție de evoluția lucrărilor.Bancile, in majoritatea lor acorda credite ipotecare. Ati observat enumerarea de mai sus, mai sunt si altele care ne-au scapat noua, probabil.
Trebuie sa fim atenti sa nu le confundam cu imprumuturile ipotecare imobiliare pentru achizitia unei locuinte, a unui teren sau a oricarei alte forme de proprietate imobiliara.
Imprumuturile ipotecare pentru constructia de case sunt o modalitate populara de a finanta constructia casei tale de vis.Insa, tinerii din zilele noastre au o aplecare mai mare pentru locuintele scumpe, pentru ca multi apeleaza la credite. Creditele ipotecare sunt o optiune des utilizata de tineri pentru achiztia unei locuinte la oras.
Te invitam sa realizezi cateva simulari in calculatorul de credite ipotecare nebancare de la VERIDA pentru a afla care este suma maxima pe care o poti imprumuta in cazul fiecarui produs.
Grupul Garanti cuprinde Garanti Bank, Garanti Leasing, Garanti Credite de Consum (marca sub care functionează Ralfi IFN SA, cunoscuta si ca FRFS) si Garanti Credite Ipotecare (marca sub care functionează Domenia Credit IFN SA).O alta solutie este clasa de imprumuturi ipotecare oferite de bancile din Romania celor ce muncesc peste granita.
Finanțează-ți locuința cu un împrumut în euro, cu dobânzi mai mici. Poți inclusiv să refinanțezi alte credite ipotecare.
Agentia internationala de rating Moody's Investor Service a revizuit in crestere cu doua trepte, de la Baa2 la A3 ratingul acordat emisiunii de obligatiuni ipotecare de 200 mil. euro lansata de Alpha Bank Romania in 2019.Alt aspect foarte important care contureaaza eligibilitatea unei persoane aspirante la credite ipotecare este istoricul de creditare.
Un scor de credit bun şi un istoric de creditare solid îţi oferă oportunitatea obţinerii de produse complexe în condiții avantajoase (carduri de credit, credite ipotecare).
În practica creditelor ipotecare se folosesc rate procentuale referitoare la unitatea de timp „an”, pentru a avea un parametru de referință unic pentru determinarea costului banilor numit TAN (Rata nominală anuală).Refinantarea creditelor ipotecare se poate face usor, avand in vedere ca majoritatea bancilor o practica, deci, ai posibilitatea de a gasi oferte cu dobanzi mici.
Multi romani din diaspora sunt interesati de credite ipotecare, de Prima Casa 2022, de credite imobiliare. Dar sunt si multi cei care spera sa obtina doar un credit de nevoi personale.
Calculele realizate de noi se refera la creditele ipotecare aflate in portofoliul bancilor, luand in calcul o dobanda aflata la limita superioara in piata.Insa, nu doar creditele de nevoi se refinanteaza, ci si cele ipotecare.
Din totalul creditelor, imprumuturile catre companii au o pondere de 60%, cele ipotecare de 29%, iar cele pentru populatie de 11%.
In cazul in care apelezi la imprumuturi ipotecare, bancile si IFN-urile nu mai sunt atat de stricte cu veniturile.BNR a stabilit ca gradul de indatorare maxim sa fie de 40% in cazul creditelor de consum si a creditelor ipotecare (respectiv 45% pentru creditele ipotecare destinate achizitionarii primei locuinte).
Anul trecut s-au inregistrat la BNR 12 noi IFN-uri. Majoritatea au in portofoliu credite de consum sau credite ipotecare.
Acordarea de credite ipotecare a crescut cu 59% comparativ cu aceeasi perioada a anului anterior, in timp ce volumul de credite de consum noi s-a dublat fata de anul anterior.Dupa cum se observa in graficul de mai sus, evolutia creditelor ipotecare acordare in lei si euro a suferit o inversare la nivelul anului 2020.
Productia de credite noi ipotecare a inregistrat un avans anual de 41%, portofoliul de credite ipotecare depasind astfel pragul de 1,3 miliarde euro.
De asemenea tipul contractului de munca pentru creditele ipotecare (acordate pe termen lung) este important. Se solicita de regula contract pe perioada nedeterminata, dar sunt si banci care fac exceptii de la aceasta regula.Alpha Bank Romania marca astfel o noua premiera pe piata locala si acoperea intreg arcul de dezvoltare a pietei ipotecare, deschis odata cu acordarea primului credit de acest tip, in anul 2001.
Se vor ieftini totusi creditele ipotecare, calculate mai nou cu IRCC? Ce stim din piata este ca, deocamdata doar doua banci au pastrat marja la creditele noi, este vorba de cei de la Raiffeisen si cei de la CEC.
Imprumuturile ipotecare pentru constructia de locuinte pot fi utilizate pentru a finanta achizitionarea unui teren sau a unor cladiri existente, dar de obicei sunt destinate celor care doresc sa isi construiasca propria locuinta.In cazul ofertei de credite ipotecare destinate salariatilor din spitale, la un imprumut de 200.000 lei pe 25 de ani, rata lunara ajunge la 1.102 lei.
Ceditul de refinantare BRD vine sa acopere o plaja larga de finantari, de la cele ipotecare ori imobiliare, pana la creditele de nevoi personale, carduri de credit ori chiar descoperit de cont.
Nu pot fi refinantate astfel creditele ipotecare.Alpha Bank Romania a listat la Bursa de Valori din Bucuresti prima emisiune de obligatiuni ipotecare, în valoare de 200 milioane euro, aceasta reprezentand o premiera pentru sectorul financiar-bancar din Romania.